支付保函与履约保函的定义

一、支付保函的定义 支付保函是指应劳务方和承包方（申请人）的请求，银行金融机构向工程的业主方（受益人）做出的一种履约保证承诺 。在工程承包、物资采购等项目中，业主或买方为避免承包方或供货方不履行合同义务而给自身造成损失，通常都要求承包方或供货方缴纳履约保证金，支付保函是现金保证金的一种良好的替代形式。从本质上讲，它是一种由银行等金融机构提供的书面承诺，保证在特定条件下（如承包方按合同正常提供货物、相关服务或完成约定工程量后，业主不按约定支付合同款项时）支付一定金额给收款人（承包方或供货方）。 二、履约保函的定义 履约保函是担保人应被保证人（通常为承包方或供货方）申请向工程承包项目中的业主或商品买卖中的买方出具的，保证被保证人严格按照合同约定全面和实际地履行其合同责任和义务的一种保函 。如果被保证人（承包方或供货方）不履行合同的，担保的受益人（业主或买方）可要求保证人在担保金额内承担保证责任，保证人在承担保证责任后，可依法向承包商追偿 。例如在工程建设项目中，承包商向业主提供履约保函，承诺按照合同规定的工程范围、工程质量、工程进度等要求完成工程任务，若未能履行则业主可依据保函索赔 。

支付保函的特点和作用

一、支付保函的特点

以银行信用为保障

支付保函由银行金融机构出具，银行的信用作为保证，易于为客户接受。这是因为银行在金融体系中具有较高的信誉和稳定性，其出具的保函能够为交易双方提供可靠的保障。例如在大型的工程承包项目中，业主可能对承包方的信用状况不太了解，但对银行的信用有较高的信任度，支付保函可以增强业主对承包方的信任，促进项目的开展 。

具有独立性

支付保函是依据商务合同开出的，但又不依附于商务合同，是具有独立法律效力的法律文件。当受益人在保函项下合理索赔时，担保行就必须承担付款责任，而不论申请人是否同意付款，也不管合同履行的实际事实。例如，即使承包方认为业主对合同的某些条款理解有误而拒绝支付款项，但只要业主按照保函的索赔条款提出合理索赔，银行就可能需要承担付款责任 。

明确的索赔条件

支付保函通常会规定明确的索赔条件，如承包方已按合同要求完成一定的工作量、提供了相关的货物或服务，但业主未按约定支付款项等情况。只有在满足这些条件时，受益人才有权向银行提出索赔要求。这有助于明确双方的权利和义务，避免不必要的纠纷。

特定的有效期

支付保函有一定的有效期，在有效期内保函才具有效力。这一有效期通常与合同的履行周期相关联，例如在一个工期为一年的工程承包合同中，支付保函的有效期可能会设定为一年加上一定的宽限期（如30 - 180天），以确保在工程完工后的一段时间内，如果业主仍未支付款项，承包方仍有索赔的权利 。 二、支付保函的作用

保障承包方或供货方的收款权益

在工程承包或物资采购等业务中，承包方或供货方按照合同要求履行了自己的义务后，如果业主或买方因为资金紧张、故意拖欠等原因不支付款项，支付保函可以保证承包方或供货方能够获得应得的款项。例如在建筑工程中，承包方按照合同要求完成了某个阶段的工程建设，但业主却未能按时支付工程进度款，此时承包方可以依据支付保函向银行索赔，从而保障自己的资金流和经济利益 。

促进交易的顺利进行

对于业主或买方来说，支付保函可以让他们更容易找到愿意合作的承包方或供货方。因为承包方或供货方不用担心自己的款项无法收回，从而更愿意参与项目。对于承包方或供货方而言，支付保函也增加了他们在市场上的竞争力，有助于他们获得更多的业务机会。例如在一些竞争激烈的物资采购项目中，能够提供支付保函的供货方可能会更受买方青睐，因为这显示了供货方在财务和信用方面的可靠性，促进了整个交易过程的顺利开展。

规范市场秩序

支付保函的存在促使业主或买方按照合同约定及时支付款项，同时也要求承包方或供货方按照合同履行自己的义务。这有助于建立公平、公正的市场秩序，减少因拖欠款项或不履行合同义务而引发的纠纷。在建筑行业等领域，如果普遍采用支付保函制度，可以提高整个行业的信誉度和规范性，推动行业的健康发展。

履约保函的特点和作用

一、履约保函的特点

广泛的适用性

履约保函的适用范围非常广泛，可用于任何项目中对当事人履行合同义务提供担保的情况，常见用于工程承包、物资采购等项目。无论是大型的基础设施建设工程，还是小型的物资供应合同，都可以使用履约保函来保障合同的履行。例如在一个简单的办公用品采购合同中，买方为了确保卖方能够按时、按质量提供办公用品，可能会要求卖方提供履约保函 。

对被保证人的资金优化作用

对承包方或供货方来说，履约保函可以减少由于缴纳现金保证金引起的长时间资金占压，从而获得资金收益，并且与缴纳现金保证金相比，可以使有限的资金得到优化配置。例如在一个工程承包项目中，如果需要缴纳高额的现金保证金，承包方的大量资金将被冻结，而采用履约保函的方式，承包方只需向银行等机构支付一定的保函手续费，就可以释放大量资金用于其他项目的周转或投资 。

明确的责任界定

履约保函明确规定了被保证人（承包方或供货方）的责任，即按照合同约定全面和实际地履行其合同责任和义务。如果被保证人未能履行合同，受益人（业主或买方）可要求保证人在担保金额内承担保证责任。同时，保函也规定了受益人索赔的条件，如需要提供被保证人违约的证明等，这有助于明确双方在合同履行过程中的权利和义务关系，避免模糊不清的责任界定 。

特定的格式和条件限制

履约保函有一定的格式限制，也有一定的条件。例如，保函的格式通常需要包含担保人（银行或其他金融机构）的基本信息、被保证人的信息、担保金额、保函有效期、索赔条件等内容。同时，保函的生效和失效也有特定的条件，如在合同签订后保函生效，在保函有效期届满后失效等 。 二、履约保函的作用

保障业主或买方的利益

在工程承包或物资采购项目中，业主或买方为避免承包方或供货方不履行合同义务而给自身造成损失，通常要求承包方或供货方提供履约保函。如果承包方或供货方未能按照合同约定履行义务，如工程质量不达标、未能按时交货等，业主或买方可以依据履约保函要求保证人承担保证责任，从而得到相应的赔偿或补偿，有效保障了自身的利益。例如在建筑工程中，如果承包商未能按照合同要求的质量标准完成工程建设，业主可以通过履约保函向银行索赔，银行将在担保金额内对业主进行赔偿，业主可以利用这笔赔偿款重新聘请其他承包商来完成工程或弥补自己的损失 。

增强被保证人的履约意识

对于承包方或供货方来说，提供履约保函意味着他们在合同履行过程中有更强的履约意识。因为一旦违约，不仅会损害自己的商业信誉，还会导致银行等保证人承担保证责任，自己随后还需要向保证人进行赔偿。这种机制促使承包方或供货方更加重视合同的履行，按照合同约定的工程进度、质量标准等要求完成项目任务，有助于提高整个项目的执行效率和质量 。

促进市场信用体系的建立

履约保函的广泛使用有助于建立健全市场信用体系。在一个市场中，如果企业普遍重视履约保函的提供和使用，那么企业之间的交易将更加规范和可靠。那些能够按时、按质履行合同义务的企业将更容易获得业务机会，而经常违约的企业则会因为难以提供履约保函或被索赔而受到市场的限制。这有助于提高整个市场的信用水平，促进市场经济的健康发展。

支付保函和履约保函的差异对比

目的方面

支付保函：主要目的是保障承包方或供货方在履行合同义务后能够得到业主或买方的付款。它侧重于在交易的付款环节提供保障，确保资金的正常流转，尤其是当业主或买方存在付款风险时，承包方或供货方可以通过支付保函来确保自己的收款权益 。

履约保函：重点在于保证被保证人（承包方或供货方）按照合同约定全面履行合同责任和义务。其目的是对被保证人的履约行为进行约束，确保项目按照合同规定的要求顺利进行，保障业主或买方在项目执行过程中的权益，如工程质量、工程进度等方面的要求能够得到满足 。

责任主体方面

支付保函：责任主体主要是银行等金融机构，当业主或买方不履行付款义务时，银行需要按照保函的约定向承包方或供货方支付相应款项。银行的支付责任与业主或买方的付款行为直接相关，是一种对付款方的约束机制，确保付款方按时支付合同款项 。

履约保函：责任主体是担保人（银行或其他金融机构），但担保人承担责任是基于被保证人（承包方或供货方）不履行合同义务的前提。这里的担保人是对被保证人的履约行为进行担保，一旦被保证人违约，担保人要在担保金额内对业主或买方承担保证责任，其履行义务与被保证人的履约情况紧密相连 。

涉及金额方面

支付保函：通常涉及的金额是根据合同约定的付款金额确定。在工程承包合同中，可能是整个工程的合同价款或者某个阶段的工程款项；在物资采购合同中，则是采购货物的总价款。支付保函的金额旨在确保承包方或供货方能够收到他们应得的款项，一般与合同中的付款条款相匹配 。

履约保函：金额一般为合同总价（中标价格）的5% - 30%之间。这个金额是对被保证人违约可能给业主或买方造成损失的一种预估赔偿金额，主要用于在被保证人不履行合同义务时，对业主或买方进行一定程度的补偿，其金额确定与合同总价以及项目的风险评估等因素有关 。

验证程序方面

支付保函：在索赔时，承包方或供货方（受益人）通常需要按照保函的条款和要求提供相应的文件，以验证业主或买方未履行付款义务的情况。这些文件可能包括合同执行情况的证明（如已完成工作量的报告、货物交付的凭证等）、付款通知以及与业主或买方沟通付款事宜的记录等，以确保索赔的准确性和合理性 。

履约保函：受益人（业主或买方）通常需要提供合同相关文件和被保证人违约的证明，如工程质量不符合标准的检测报告、未按时交货的通知等，以验证被保证人是否存在违约行为。并且在一些情况下，可能还需要提供双方认可的权威机构出具的书面鉴定材料等，以证明被保证人确实未曾履行义务 。

使用范围方面

支付保函：适用于工程承包、物资采购等项目中的付款保障环节，尤其在涉及金额较大、付款周期较长的项目中应用较为广泛。在国际贸易中，也常用于确保进口商按时支付货款等情况，保障出口商的收款权益。例如在大型的建筑工程跨国承包项目中，承包方为了确保能收到工程款，会要求业主提供支付保函 。

履约保函：适用范围广泛，可用于任何项目中对当事人履行合同义务提供担保的情况，常见于工程承包、物资采购等项目，但也可以用于其他类型的合同，如服务合同等。只要存在一方需要另一方履行合同义务并希望得到担保的情况，就可以使用履约保函。例如在服务外包项目中，服务提供商可能需要向客户提供履约保函，以保证按照合同约定提供服务 。

有效期方面

支付保函：有效期通常与合同的付款周期相关联，可以是短期（如针对某个阶段工程款项的支付保函，有效期可能为30 - 90天）或长期（如针对整个工程合同价款的支付保函，有效期可能与工程工期加上一定的宽限期相匹配，如工期为一年的工程，有效期可能为一年加上30 - 180天）。其有效期的设定旨在确保在合同规定的付款期限内，承包方或供货方有权利依据保函索赔 。

履约保函：承包商履约保函的有效期应当在保证合同中约定工期（或甲乙双方协商）基础上延长30天至180天。这个有效期的设定是为了覆盖整个项目的执行周期以及可能存在的后续问题处理期，确保在项目执行过程中以及项目结束后的一段时间内，如果被保证人违约，受益人都有权利依据保函要求保证人承担保证责任 。

实际案例中支付保函和履约保函的应用

一、工程承包项目中的应用

支付保函的应用案例

在一个大型的城市轨道交通建设项目中，承包方是一家具有丰富经验的建筑企业，业主是当地的政府部门。由于该项目工程规模巨大，工程款支付周期较长，承包方担心在工程建设过程中业主不能按时支付工程进度款。于是，在项目合同签订时，承包方要求业主提供支付保函。银行根据业主的申请，出具了支付保函给承包方。在项目建设过程中，当承包方按照合同要求完成了某个关键节点的工程建设后，业主却因为财政资金调配问题未能按时支付相应的工程进度款。此时，承包方依据支付保函向银行提出索赔，银行经过审核承包方提供的工程建设完成情况证明等文件后，确认符合保函索赔条件，便按照保函金额向承包方支付了相应的款项，保障了承包方的资金流，使工程能够继续顺利进行。

履约保函的应用案例

同样在这个城市轨道交通建设项目中，业主为了确保承包方能够按照合同约定的工程质量、工程进度等要求完成项目建设，要求承包方提供履约保函。承包方通过向银行申请，银行对承包方的资质、财务状况等进行审查后，出具了履约保函给业主。在项目建设过程中，如果承包方因为自身的管理问题导致工程进度严重滞后或者工程质量不符合合同标准，业主可以依据履约保函向银行提出索赔。银行在收到业主的索赔通知以及相关的违约证明（如工程监理单位出具的工程进度报告、质量检测报告等）后，经过核实，会在担保金额内对业主进行赔偿。业主可以利用这笔赔偿款重新组织工程建设，如聘请其他施工队伍来追赶工程进度或者对质量问题进行整改。 二、物资采购项目中的应用

支付保函的应用案例

某汽车制造企业需要从一家钢铁企业采购大量的特种钢材用于汽车生产。由于采购金额较大，且钢材的供应对于汽车生产的连续性至关重要，钢铁企业担心汽车制造企业在收到钢材后不能按时支付货款。因此，钢铁企业要求汽车制造企业提供支付保函。汽车制造企业向银行申请并获得了支付保函后，钢铁企业按照合同约定供应了钢材。当汽车制造企业未能在合同规定的付款期限内支付货款时，钢铁企业依据支付保函向银行提出索赔，银行审核后向钢铁企业支付了货款，从而保障了钢铁企业的收款权益，也维护了整个汽车生产供应链的稳定。

履约保函的应用案例

在这个物资采购案例中，汽车制造企业为了确保钢铁企业能够按照合同约定的钢材质量标准、交货时间等要求供应钢材，要求钢铁企业提供履约保函。钢铁企业提供履约保函后，如果出现钢材质量不符合要求或者未能按时交货的情况，汽车制造企业可以依据履约保函向银行索赔。例如，若钢铁企业提供的钢材经检测强度不达标，汽车制造企业可以凭借质量检测报告等违约证明向银行索赔，银行将在担保金额内对汽车制造企业进行赔偿，汽车制造企业可以利用这笔赔偿款从其他供应商处紧急采购符合要求的钢材，以避免生产中断。

上一篇 : 支付担保与履约担保费用
下一篇 : 银行 工程履约保函

申请解除财产保全怎么写， 撤销申请财产保全， 执行过程中怎么做财产保全， 招联金融说向法院申请财产保全， 起诉离婚 财产保全， 再婚家庭怎样财产保全， 徐水财产保全电话查询， 被申请人申请财产保全的条件， 律师让原告财产保全， 财产保全诉讼请求样本， 法院做保全和财产保全是一样吗， 劳动争议仲裁财产保全法律依据， 申请财产保全一定会成功吗， 法院执行财产保全收费标准， 诉讼保全担保函生效， 财产保全保险公司担保， 财产保全的解封条件有哪些， 执行前保全需要提供担保吗， 财产保全法院审核时间， 财产保全现金担保需要多少， 申请续行财产保全的， 沈阳银海财产保全担保有限公司， 诉讼财产保全查册， 财产保全哪一年有的， 起诉欠钱财产保全多久立案， 运城法院申请财产保全， 借款案件财产保全什么意思， 民事案平安担保财产保全， 怎样提前保全公司财产呢， 起诉保全被告财产可以分吗， 什么情况下不予财产保全， 家庭破产怎样申报财产保全， 撤销财产保全期限， 股权保全的担保费， 双辽财产保全担保， 财产保全后不还钱怎么办， 涉案为保全财产离婚， 车辆被财产保全找不到， 交通事故法院财产保全费用， 诉前财产保全 担保人， 银行会诉前财产保全吗， 债务人财产被保全了怎么办， 财产保全房产担保能买卖吗， 财产保全裁定 设备， 财产保全中的恶意反担保， 财产保全微信账户会冻结吗， 破产程序中的财产保全措施， 诉前财产保全申请书交给， 财产保全全资子公司， 所有权转移财产保全流程， 人保保险公司财产保全担保， 申请财产保全交了1万元， 被银行财产保全怎么办， 房产财产保全手续， 财产保全和解除保全的区别， 申请财产保全的程序要多久， 交通事故财产保全解除， 财产保全超过六个月， 买哪种保险保全财产， 做了财产保全还能抵押吗， 房产财产保全时间规定多久， 财产保全提示书如何填写， 做了财产保全能拿到钱吗， 保险公司提供担保解除保全， 昆明财产保全申请书， 申请财产保全申请人要给多少钱， 财产保全被告有收到凭证吗， 民诉 诉前财产保全， 诉前财产保全能保哪些财产， 财产被保全会发裁定吗， 劳动仲裁 财产保全费用， 财产保全需要多少财产担保， 财产保全执行申请书范文， 保全裁定中保单担保表述， 起诉中财产保全怎么办， 财产保全要担保公司吗， 仲裁期间如何提出财产保全， 欠款8万怎么保全财产， 判决财产保全案例， 财产保全错误纠纷案， 交行财产保全岗位怎么样， 6万多用申请财产保全吗， 被告怎么写财产保全申请书， 申请保全会查封财产吗， 麓谷担保全称， 深圳财产保全担保费多少， 诉前财产保全 复议 审查， 动迁申请财产保全的好处， 财产保全法院不查封怎么办， 财产保全担保函模板， 对公账户被申请财产保全后， 财产保全需要花钱吗， 保全财产的范围， 贷款房子能申请财产保全吗， 执行与财产保全哪个优先， 夫妻准备离婚财产保全怎么办， 公司被人财产保全怎么办， 保全了对方财产对方没有钱， 财产保全过期还需要交钱吗， 财产保全现金担保数额，