中信银行电子保函的定义

中信银行电子保函是申请人以CA证书加载电子签名的数据电文为介质，实现保函申请、授信使用、保函开立、保函传输等部分或全部流程电子化、自动化处理的保函业务。它是银行作为担保人接受客户通过网银等自助渠道发起的申请，向受益人出具的，同意在被担保人未履行其与受益人基础交易项下的责任或义务，或收到受益人满足相符交单要求的索赔文件时，以保函规定的担保金额为限向受益人承担付款责任的书面承诺，适用于已获银行授信的信用类或最高额担保类公司客户。这种保函形式借助电子手段，使得相关流程更加高效、便捷。例如，企业无需像传统方式那样准备大量纸质材料，只要在符合银行授信等相关条件下，就可以通过网银等渠道发起保函申请等操作。这一过程利用电子签名等技术确保了保函的安全性和有效性，是传统保函在数字化时代的创新发展。

中信银行电子保函的作用

一、对企业的作用

减轻资金压力

在很多商业交易场景中，企业如果按照传统方式，需要缴纳高额的保证金才能进行相关业务活动。而中信银行电子保函可以作为保证金的替代方式。例如在工程建设领域，企业参与项目投标或者履约时，以往可能需要拿出一笔资金作为保证金冻结起来，现在通过中信银行电子保函，企业只需向银行申请保函，无需占用大量资金，从而可以将更多资金用于企业的日常运营、项目投资或者扩大生产等方面，有效提高资金的周转率。

提升效率

中信银行电子保函的办理流程简便快捷。企业可以在线发起开立保函申请，在线自动扣划保证金，在线签订电子合同并查看保函文本。比如中信银行的“信保函”业务，将传统保函业务流程由一天缩短至不足半天，大大节省了企业的时间成本。在一些紧急项目中，如中信银行南通分行在为南通四建集团有限公司办理援建上海方舱医院的1190万元履约保函时，按照“急事急办，特事特办”的原则，仅用1个小时就开出了保函，满足了企业紧急的资金需求，保障了项目的顺利进行。

增强企业信誉

在商业交易中，银行出具的保函相当于为企业的信用背书。中信银行作为一家大型银行，其出具的电子保函具有较高的可信度。当企业向合作伙伴或招标方提供中信银行电子保函时，能够彰显企业的良好信誉，提高企业在市场中的形象和竞争力，有助于企业在项目投标、商务合作等方面获得更多机会，例如在政府采购投标中，电子保函可以增加企业的可信度，使企业更容易获得政府项目的机会。

二、对银行的作用

拓展业务领域

电子保函业务是银行金融服务创新的一部分。随着经济发展和数字化进程的推进，越来越多的企业对电子保函的需求增加。中信银行开展电子保函业务可以吸引更多的企业客户，尤其是那些注重效率、对数字化服务有需求的企业，从而拓展自身的业务范围，增加客户群体，提高市场份额。

风险管控优化

中信银行电子保函业务在办理过程中，借助电子化、自动化的流程和系统，如采用全自动审核流程，运用全新风控模型，可以做到业务风险点审核无遗漏，数据全覆盖，减少人工参与，提升数据审核时效性及准确性。银行能够更及时、准确地评估企业的风险状况，做出合理的决策，有效防范风险，保障自身的利益。

中信银行电子保函的办理流程

明确需求信息

企业首先要确定保函的类型，例如是投标保函、履约保函、预付款保函等，同时明确保函的金额、期限以及受益人等具体要求。这一步非常关键，因为不同类型的保函在后续的申请和审核过程中可能会有不同的要求和侧重点。例如，投标保函主要是为了保证投标人在投标过程中的合法性和诚信性，而履约保函则侧重于确保中标企业在项目执行过程中按照合同约定履行义务。

收集申请材料

企业需要准备相关的基础资料，如企业营业执照副本、法人代码证副本（若有）、税务登记证副本、法定代表人身份证明文件、公司近期财务报表等。此外，根据保函类型的不同，还可能需要提供特定的业务相关材料，如招标文件、投标文件、合同等。这些材料是银行审核企业资格和风险状况的重要依据，企业需要确保材料的真实性和完整性。

选择办理银行及平台

企业要根据项目要求、银行信誉、服务质量、手续费等因素选择中信银行进行电子保函业务办理。如果是公共资源交易项目，可能需要登录相应的公共资源交易平台；如果是其他业务场景，则需要登录中信银行的企业网银或指定的电子保函服务平台。

线上申请

注册与登录：企业在选定的平台上进行注册（如果已经注册则直接登录）。在登录过程中，可能需要使用数字证书、U盾等安全认证工具，以确保登录的安全性和企业身份的真实性。

填写申请信息：进入申请页面后，按照系统提示填写保函申请信息，包括项目信息、企业信息、保函要求等内容，并上传之前收集好的申请材料的电子文档。在填写信息时，企业需要仔细核对，确保信息的准确性，因为任何错误信息都可能导致申请被驳回或者延误。

提交申请：在仔细核对填写的信息和上传的材料无误后，企业提交保函申请。

银行审核

资格审查：中信银行会对企业的资格进行审查，包括企业的合法性、经营状况、信用记录等方面。例如，银行会查看企业是否有合法的营业执照，是否存在不良的信用记录，如逾期还款、违约等情况。

项目审核：对保函所涉及的项目或交易进行审核，评估项目的可行性、风险程度等。银行会考虑项目的市场前景、项目的盈利能力、项目实施过程中的风险因素等，以确定是否为企业开立保函。

材料审核：审核企业提交的申请材料是否完整、真实、有效。银行会对企业上传的营业执照副本、财务报表等材料进行仔细核对，确保材料的真实性和有效性。

缴纳费用

银行审核通过后，会根据保函的类型、金额、期限等因素计算出保函手续费。企业需要按照银行的要求缴纳相应的费用。

保函生成与获取

完成费用缴纳后，中信银行会按照约定的内容开立电子保函，并加盖银行的电子印章和数字签名，使其具有法律效力。企业可以在申请平台上下载电子保函，或者银行会将电子保函发送到企业指定的电子邮箱或在系统中供企业查看和下载。企业应妥善保存电子保函，以便在需要时提供给受益人。

中信银行电子保函与传统保函的区别

一、形式方面

传统保函

传统保函是以纸质文件的形式存在的，是一种书面信用担保凭证。它通常需要通过邮寄、当面递送等方式传递给受益人，这种方式在传递过程中可能会面临文件丢失、损坏等风险。而且纸质保函在保存方面也需要一定的物理空间，并且可能会因为时间、环境等因素导致纸质文件的变质或损坏，影响保函的有效性和可查性。例如，在跨地区或者跨国的业务中，纸质保函的传递可能会耗费较长的时间，从而影响业务的进展。

中信银行电子保函

中信银行电子保函是以CA证书加载电子签名的数据电文为介质的，是一种电子化的担保凭证。它通过网络进行传输，不存在纸质文件的物理传递风险。电子保函可以方便地存储在电子设备中，节省了物理空间，并且易于备份，不易丢失。同时，电子保函的传输速度快，可以在短时间内送达受益人，提高了业务效率。

二、办理流程方面

传统保函

办理传统保函时，申请人通常需要填写开立保函申请书并签章，提交保函的背景资料，提供相关的保函格式并加盖公章，提供企业近期财务报表和其它有关证明文件，落实银行接受的担保（包括缴纳保证金、质押、抵押、第三者信用担保或以物业抵押或其他方式作担保，授信开立等）。然后由银行审核申请人资信情况、项目可行性、履约能力、保函条款及担保、质押或抵押情况后，可对外开出保函。这个过程中涉及大量纸质材料的准备和人工审核环节，手续繁琐，办理时间较长，一般可能需要几天甚至更长时间。

中信银行电子保函

中信银行电子保函办理流程相对简便。企业可以通过网银等自助渠道发起申请，在线提交相关电子材料，银行进行线上审核。例如，中信银行的电子保函业务采用全自动审核流程，运用全新风控模型，做到业务风险点审核无遗漏，数据全覆盖，减少人工参与，提升数据审核时效性及准确性。整个流程部分或全部电子化、自动化，大大缩短了办理时间，有的情况下甚至可以在数小时内完成保函的开立，如南通四建集团有限公司办理1190万元履约保函仅用1个小时。

三、安全性方面

传统保函

传统保函的安全性主要依赖于纸质文件的防伪措施，如公章、签字等。但是这些防伪措施相对容易被伪造，存在一定的安全风险。一旦纸质保函被伪造，可能会给受益人带来较大的损失，而且在发现伪造保函时，追溯和调查的难度较大。

中信银行电子保函

中信银行电子保函采用多种先进的安全技术。例如，通过CA证书加载电子签名，数据对接采用报文加密及电子签名，保障交易及数据安全。电子保函盖有金融机构加密认证后的电子签章，具有法律效力。同时，电子保函区块链存证具有防篡改、防造假、可追溯、公开透明、不易丢失、具备法律效力等特点，有效保障了保函的安全性和真实性。

四、便捷性方面

传统保函

传统保函在办理过程中，企业需要多次往返银行，提交纸质材料，与银行工作人员面对面沟通等，这对于企业来说比较麻烦，尤其是对于那些地理位置偏远或者业务繁忙的企业。而且在查询和管理保函时，也需要通过纸质档案进行查找，效率较低。

中信银行电子保函

中信银行电子保函客户无需准备纸质材料，无需跑银行，在线即可发起开立保函申请，在线自动扣划保证金，在线签订电子合同，查看保函文本。企业还可以随时获悉业务办理进度，实现保函开立和修改自助管理，操作方便快捷，节省了企业大量的时间和精力。

中信银行电子保函的优势

一、效率优势

快速出函

中信银行电子保函业务采用全自动审核流程，运用全新风控模型，做到业务风险点审核无遗漏，数据全覆盖，减少人工参与，提升数据审核时效性及准确性。出函速度快，业务申请、业务审核、协议签订、出函全流程自动化、线上化，无需见面。例如，在一些紧急项目中，如南通四建集团援建上海方舱医院的项目中，中信银行南通分行仅用1个小时就为企业开出了1190万元的电子保函，满足了企业紧急的资金需求，体现了电子保函快速出函的优势，而传统保函的办理时间则相对较长，很难在如此短的时间内完成出函。

流程简化

企业无需像传统保函办理那样准备大量纸质材料，也无需多次往返银行。整个流程都可以通过企业网银或与银行合作的第三方平台，一站式申请，轻松开函。从申请到出函，各个环节都进行了优化，减少了不必要的手续和环节，大大提高了办理效率。

二、成本优势

节省人力成本

对于企业来说，无需安排专门的人员多次前往银行办理保函业务，节省了人力成本。对于银行而言，全自动审核流程减少了人工参与，降低了银行的人力成本支出。

降低材料成本

企业不需要准备大量的纸质材料，避免了纸张、打印、复印等相关费用的支出。同时，也减少了因纸质材料存储和管理所需要的成本。

三、安全优势

技术保障

中信银行电子保函采用CA证书加载电子签名的数据电文为介质，数据对接采用报文加密及电子签名，保障交易及数据安全。电子保函盖有金融机构加密认证后的电子签章，具有法律效力。同时，电子保函区块链存证具有防篡改、防造假、可追溯、公开透明、不易丢失、具备法律效力等特点，通过多种技术手段保障了保函的安全性，有效防止保函被伪造或篡改，保障了交易双方的利益。

风险控制

银行在电子保函业务中采用全新的风控模型，能够做到业务风险点审核无遗漏，数据全覆盖。在减少人工参与的同时，提高了风险识别和控制的能力，降低了业务风险。

四、便捷性优势

随时随地办理

企业可以通过网银等自助渠道，在任何有网络的地方发起保函申请，不受时间和地点的限制。无论是在工作日还是非工作日，白天还是晚上，只要企业有需求，都可以进行操作，无需像传统保函那样受银行营业时间和地理位置的限制。

自助管理便捷

企业可以在线自动扣划保证金，在线签订电子合同，查看保函文本，还能随时获悉业务办理进度，实现保函开立和修改自助管理。这种自助管理的方式方便企业根据自身需求及时调整保函相关内容，提高了企业对保函业务的管理效率。

中信银行电子保函的使用场景

一、工程建设领域

投标环节

在工程建设项目投标时，企业需要向招标方提供投标保函，以证明自己有能力和诚意参与投标。中信银行电子保函可以替代传统的现金保证金或纸质保函。对于投标企业来说，使用电子保函可以减轻资金压力，因为不需要冻结大量资金作为投标保证金。同时，电子保函的办理速度快，可以在短时间内满足投标要求。例如，在一些大型建筑工程项目投标中，众多企业参与竞争，中信银行电子保函的快速办理和资金压力小的优势就能够体现出来，企业可以更灵活地参与投标项目。

履约环节

中标企业在签订工程建设合同后，需要按照合同约定履行义务。中信银行履约保函可以为业主提供保障，确保中标企业能够按照合同要求完成工程建设任务。如果中标企业出现违约情况，业主可以依据保函向中信银行索赔。在这个环节，电子保函的便利性就得以体现，如中信银行可以快速处理索赔事宜，并且电子保函的真实性和有效性容易验证，保障了业主的权益。

质量保证环节

在工程建设项目竣工后的质量保证期内，企业可以提供质量保函。中信银行电子质量保函能够保证在工程出现质量问题时，企业有足够的资金进行维修或赔偿。这对于业主来说是一种保障，对于企业来说也有助于提升自己的信誉，表明企业对工程质量的重视。

二、政府采购领域

投标保障

在政府采购项目投标中，企业提供中信银行电子保函作为投标保证，可以提高自身的信誉度。与传统保证金相比，电子保函不需要企业提前准备大量资金，而且办理效率高，能够让企业更有竞争力地参与政府采购投标。例如，在一些政府办公用品采购、基础设施建设采购等项目中，电子保函可以帮助中小企业减轻资金负担，增加中标机会。

履约监督

中标企业在履行政府采购合同时，中信银行电子履约保函可以监督企业按照合同约定提供货物或服务。如果企业出现违约行为，政府部门可以依据保函向银行索赔，从而保障政府采购项目的顺利进行，同时也促使企业更加重视合同履约。

三、企业融资领域

融资担保

对于一些企业来说，在向银行或其他金融机构融资时，可能需要提供担保。中信银行电子保函可以作为一种有效的融资担保方式。银行在评估企业的信用状况和还款能力时，如果企业能够提供中信银行出具的电子保函，这相当于增加了企业的信用背书，有助于企业获得融资。例如，一些中小企业在融资困难的情况下，通过提供中信银行电子保函，可以提高在金融机构的可信度，从而获得所需的资金支持。

贸易融资中的保函应用

在国际贸易融资中，中信银行电子保函也有广泛的应用。例如，在进口贸易中，进口商可以向银行申请开立电子保函，作为向出口商付款的保证。这样可以增加出口商的信心，促进贸易的顺利进行。在出口贸易中，出口商也可以利用电子保函来获得银行的融资支持，加速资金周转。

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