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银行保函受益人是指谁

时间:2024-12-17

(一)研究背景与意义

在当今复杂且活跃的经济活动中,银行保函的应用愈发广泛,其涉及领域涵盖了商品、劳务、技术贸易,工程项目承包、承建,物资进出口报关,向金融机构融资,大型成套设备租赁,诉讼保全等诸多方面,并且业务量呈现出不断增长的态势 。银行保函作为一种书面信用担保凭证,凭借银行自身良好的信用,为交易双方顺利开展交易提供了有力保障,对促进市场经济的健康繁荣发展起到了类似“催化剂”的积极作用 。

然而,在实际应用过程中,对于银行保函受益人这一关键角色的身份认定,却存在着一定程度的理解模糊性。明确银行保函受益人是谁,不仅关乎其自身在相关经济交易中能否准确行使权利、保障自身利益,而且对于保函申请人、担保人等其他参与方来说,也有着重要意义。清晰界定受益人身份,有助于各参与方更好地明确自身责任与义务,避免因概念不清而产生的纠纷与矛盾,进而保障整个经济交易活动能够有序、顺畅地开展。所以,深入探究银行保函受益人身份认定及相关内容,有着不容忽视的现实价值与重要意义。

(一)银行保函的定义与基本形式

银行保函又称“银行保证书”“银行信用保证书”,简称“保证书”,是银行作为保证人向受益人开立的保证文件。银行保证被保证人未向受益人尽到某项义务时,则由银行承担保函中所规定的付款责任。其内容根据具体交易的不同而多种多样,在形式上无一定的格式,对有关方面的权利和义务的规定、处理手续等也未形成一定的惯例,遇有不同的解释时,只能就其文件本身内容所述来作具体解释。

从形式上来看,银行保函有多种常见类型,且各自有着不同的特点与应用场景:

投标保函:主要用于投标参与,是候选人在参与招标过程中提交给招标人的担保函,目的在于表明投标人的诚意与资格,保证投标的真实性,并承诺在中标后履行合同,比如在开标之前不中途撤销投标、不片面修改投标条件或中标后不拒绝签约、不拒绝交纳履行保证金或提供银行的履约保函,否则银行将支付给招标人一定的金额作为赔偿。通常有效期为招标截止日期之前。

履约保函:是银行应交易合同中的一方当事人(申请人)的请求,开立的以另一方当事人为受益人的保函,承诺在申请人未能履行合同规定的义务时,银行将支付给受益人一定金额作为赔偿。常用于工程建设领域,确保承包商履行合同义务和按时支付款项,比如在承包合同项下,履约担保主要是保证承包商按期、按质、按量地完成所承包的工程。

支付保函:承诺在受益人履行合同规定条件下向其支付一定金额的保函,常被用作支付方式的替代,特别适用于对方要求提前支付的情况。例如在一些贸易往来中,买方向卖方提交支付保函,保证在收到货物或服务后及时付款,否则银行将向卖方支付保函金额。

预付款保函:是为了保证预付款项能够按合同规定的时间支付给供应商而提供的担保。如果支付未及时到账,供应商可以向保函开立银行提出索赔,并得到相应的赔偿。比如在贸易活动中,买方向卖方提交该保函,保证在收到货物或服务前支付预付款,否则银行将向卖方支付保函金额。

除此之外,还有质量保函、农民工工资支付保函、融资性保函、进口保函、出口保函、留置金保函、借款保函、融资租赁保函、补偿贸易保函等多种类型,它们在不同的经济活动场景中,都发挥着保障交易顺利进行、维护受益人权益等重要作用。

(二)银行保函在经济活动中的作用

银行保函凭借其信用担保功能,在诸多不同领域的经济活动中都发挥着重要作用,有力地帮助促成交易、保障合同履行以及降低风险等。

在工程建设领域,投标保函发挥着关键作用。例如在大型建筑项目招标过程中,招标人通常会要求投标人提交投标保函,以此来确保投标人的诚意与资格,保证投标的真实性,并承诺在中标后履行合同,像在开标之前不中途撤销投标、不片面修改投标条件或中标后不拒绝签约、不拒绝交纳履行保证金或提供银行的履约保函等,否则银行将按规定支付给招标人一定的金额作为赔偿,这使得招标人更愿意接纳投标人参与投标,促进了工程建设项目招投标活动的顺利开展。而履约保函则是保障承包商履行合同义务和按时支付款项的重要工具,比如在承包合同项下,它能保证承包商按期、按质、按量地完成所承包的工程,让发包方放心将工程交给承包商,避免因承包商违约而遭受损失,从而保障整个工程建设项目按计划有序推进。

在贸易往来方面,支付保函的作用不容小觑。比如在一些国际贸易中,当卖方对买方的付款能力存在疑虑,要求提前支付时,买方向卖方提交支付保函,承诺在收到货物或服务后及时付款,否则银行将向卖方支付保函金额,这就打消了卖方的顾虑,促成双方的贸易合作。预付款保函同样重要,以贸易活动为例,买方向卖方提交该保函,保证在收到货物或服务前支付预付款,若支付未及时到账,供应商可以向保函开立银行提出索赔,并得到相应的赔偿,如此一来,卖方愿意提前安排发货等事宜,保障了贸易活动的正常开展。

再如质量保函,在制造业产品贸易中,买方担心产品质量可能不符合要求,卖方提供质量保函后,承诺在一定期限内对产品质量负责,若出现质量问题会按约定进行处理,这使得买方更敢于采购产品,促进了交易的达成。

总之,银行保函在各类经济活动中,通过为不同参与方提供可靠的信用保障,有效降低了交易过程中的不确定性和风险,成为推动经济活动顺利开展的有力支撑。

1. 履约保函中的受益人

在众多经济活动场景中,履约保函有着广泛应用,以工程建设领域为例来进行说明最为典型。在工程建设项目里,通常会涉及发包方(业主方)和承包方。此时,发包方往往就是履约保函中的受益人。承包方为了获取工程项目,会向银行申请开立履约保函,受益人为发包方。这背后的业务逻辑在于,发包方将工程交给承包方承建,期望对方能够按照双方签订的承包合同,在规定期限内,保质、保量地完成工程建设任务。倘若承包方未能如约履行这些承建工程的义务,比如出现工程进度严重滞后、工程质量不达标等情况,那么发包方作为受益人,就有权依据履约保函的相关条款,向开立保函的银行索偿相应的款项,以此来弥补因承包方违约给自己带来的损失。通过这种方式,履约保函很好地保障了发包方在工程建设交易中的权益,也促使承包方严格按照合同履行自身义务,进而保障整个工程项目能够顺利推进。

2. 投标保函中的受益人

在招投标活动中,投标保函扮演着重要角色,而其中招标人则是明确的受益人。当投标人参与某个项目的投标时,按照招标人的要求,需要提交投标保函。这一保函的作用在于保障投标人能够履行与投标相关的各项承诺。例如,投标人要保证在开标之前不会中途撤销投标,不会片面修改投标条件,并且在中标后不会拒绝签约,也不会拒绝交纳履行保证金或提供银行的履约保函等。如果投标人违反了这些承诺,出现违规弃标等情况,招标人作为受益人,便可凭借投标保函,要求开立保函的银行支付相应金额作为赔偿,从而保障招标活动能够正常、有序地进行下去,避免因投标人的不规范行为给招标工作带来不良影响以及造成不必要的损失。

3. 支付保函与预付款保函中的受益人

在涉及款项支付以及预付款相关的业务中,作为债权人一方通常会成为银行保函的受益人。以支付保函为例,在一些贸易往来或者服务交易中,当卖方提供了货物或者服务后,担心买方不能如约及时支付款项,这时买方可以向银行申请开立支付保函,受益人为卖方。如果买方在收到货物或服务后,未能按照约定的时间、方式等进行付款,那么卖方作为受益人,就有权依据支付保函向银行提出索赔,获得相应的经济补偿,以此保障自身的债权得以实现。

而对于预付款保函,比如在贸易活动中,买方向卖方提前支付了预付款项,为了确保卖方能够按照合同规定的时间交付货物或者提供服务,卖方需要向买方提供预付款保函,此时买方就成为了受益人。要是卖方未能履行后续的交货等义务,买方则可以凭借该预付款保函,向银行索偿相应的款项,以弥补自己预付款项可能面临的损失,从而在交易中保障自身作为债权人的经济权益,使交易能在相对安全、有保障的情况下顺利开展。

(二)从法律规定角度看受益人界定

1.《最高人民法院关于审理独立保函纠纷案件若干问题的规定》中的相关界定

《最高人民法院关于审理独立保函纠纷案件若干问题的规定》对独立保函受益人这一概念有着较为明确的阐述。该规定指出,受益人在按照保函要求提交相符单据时,有权请求开立人承担付款责任。这清晰地界定了受益人在符合相应条件下可享有的核心权利,为受益人在相关交易场景中主张自身权益提供了坚实的法律依据。例如,在国际贸易的复杂业务中,如果涉及独立保函,当受益人依照保函所约定的诸如货物交付凭证、质量合格证明等具体要求,准备好了相符单据后,便可向保函开立银行提出付款请求,银行则需依据规定履行相应的付款责任,而不能无故推诿拒绝。这一规定从法律层面保障了受益人能够合理地行使自身权利,确保其在经济交易中的合法权益得到有效维护,避免出现因缺乏明确法律支撑而导致的权益受损情况,也进一步规范了独立保函业务在实际操作中的各方行为与责任认定。

2. 其他相关法律法规涉及的受益人规定

除了上述的重要规定外,在一些地方或特定领域法规中也对银行保函受益人有着明确规定。比如《深圳市工程建设领域农民工工资保证金管理办法》中,针对工程建设领域农民工工资支付保障的银行保函情况,就对受益人有着清晰界定。在此类规定下,若工程建设单位需要通过银行保函形式来保障农民工工资按时足额发放,那么该保函的受益人通常为参与该工程建设的农民工群体。其结合工程建设这一具体业务场景,目的在于确保农民工能够顺利获取应得的劳动报酬,一旦出现建设单位未能履行工资支付义务的情况,农民工作为受益人,可以凭借银行保函向相关责任方主张权益,要求银行按照保函条款支付相应款项,以此保障自身的切身利益。再如在一些涉及进出口贸易的特定法规里,也会根据贸易双方的具体情况,明确货物接收方在卖方提供相应银行保函时作为受益人,保障其在支付货款后能如约收到符合要求的货物等,通过这些不同的规定,结合具体业务场景细致确定了银行保函受益人,让各类经济活动能在法律框架下更有序地开展。

(一)受益人享有的主要权益

1. 索偿权益及条件

在银行保函业务中,受益人享有明确的索偿权益,但需满足相应条件。以履约保函为例,假设A公司承接了B公司的一项大型建筑工程,按照要求A公司向银行申请开立了履约保函,受益人为B公司。在工程建设过程中,如果A公司未能按照合同约定的进度推进工程,出现工期严重延误且不符合合同中约定的可宽限情况,或者工程质量经检验未达到既定标准等违约情形时,B公司作为受益人,就可以依据保函规定来行使索偿权益。此时,B公司需要收集并向银行提交能够证明A公司违约的相关单据,比如由专业工程监理机构出具的工程进度滞后及质量不达标报告等符合保函约定要求的证明文件。在银行审核确认这些单据真实有效且符合索偿条件后,B公司便有权向银行主张支付保函中规定的特定款项,以此弥补因A公司违约给自己带来的损失,银行则需按照保函条款履行付款责任。

又如在支付保函方面,C公司与D公司达成了货物贸易合作,C公司担心D公司在收到货物后不能按时付款,于是要求D公司提供支付保函,受益人为C公司。当D公司收到货物后,若未能在保函约定的付款期限内支付相应货款,C公司作为受益人,整理好如货物交付凭证、双方签订的贸易合同等相关单据,向开立保函的银行提出索偿申请,只要满足保函既定的索偿条件,银行就要承担付款责任,保障C公司能够顺利收回货款。总之,受益人索偿权益的行使需严格遵循保函所规定的条件以及按要求提交相应单据,这样才能确保自身权益得以有效维护。

2. 权益保障的法律途径

当银行保函业务中出现争议,受益人可通过多种法律途径依据相关法律法规及保函约定来维护自身权益。比如在国际贸易中,若受益人认为保函开立银行无端拒绝履行付款责任,存在违反保函约定的情况,受益人可以依据《最高人民法院关于审理独立保函纠纷案件若干问题的规定》等相关法律规定,向有管辖权的法院提起诉讼。以E国企业和F国企业的贸易往来为例,E国企业作为保函受益人,按照保函要求准备好了相符单据向银行索偿,但银行却以不合理理由拒绝付款,E国企业便向双方约定的管辖法院提交起诉状,详细阐述事情经过、保函条款以及银行违反约定的具体情况等,并提供相关证据材料,请求法院判决银行履行付款责任。法院会依据法律规定以及双方提供的证据进行审理,如果判定银行确实存在违约行为,就会要求银行按照保函规定向E国企业支付相应款项,以此保障受益人E国企业的合法权益。

另外,受益人还可以选择申请仲裁的方式来解决争议。例如在某国内大型工程项目中,发包方作为履约保函的受益人,与保函开立银行就索偿事项产生分歧,双方在保函中事先约定了仲裁条款,此时发包方就可以向约定的仲裁机构提交仲裁申请,阐述清楚双方争议的焦点、保函相关约定以及自己主张权益的依据等内容,并附上对应的证据材料。仲裁机构会依据相关法律、行业惯例以及保函具体条款进行公正的裁决,若判定发包方的诉求合理合法,就会要求银行履行相应义务,确保发包方作为受益人能够依法维护自身权益。通过这些法律途径,受益人在面对争议时能够更有力地保障自身在银行保函业务中的合法权益。

(二)受益人需承担的责任

1. 提供真实有效索偿依据的责任

在银行保函业务中,受益人在索偿时必须严格按照保函要求提供真实、准确且有效的相关单据,这是其重要责任之一。例如,当涉及履约保函索偿时,若受益人声称保函申请人(如工程承包方)未按合同约定履行义务,像出现工程质量未达标或工期延误等情况,受益人需提供诸如专业工程质量检测机构出具的质量不合格报告、工程监理记录显示的工期滞后情况等相应证明材料,这些材料构成了索偿依据。如果受益人出于不正当目的,故意提供虚假的付款请求书、违约声明等相关单据,妄图骗取保函款项,那么这种行为不仅违背了诚实信用原则,还可能面临严重的法律后果。根据相关法律法规以及保函合同中的约定,银行有权拒绝支付,同时受益人可能需要承担相应的民事赔偿责任,赔偿因虚假索偿给银行、保函申请人等相关方造成的损失。情节严重的情况下,甚至可能触犯刑法中的诈骗相关条款,面临刑事处罚。所以,受益人提供真实有效索偿依据的责任至关重要,关乎整个保函业务的公正、合法以及有序进行。

2. 遵循保函相关约定的责任

受益人在整个银行保函的有效期内,都有责任严格遵循保函里的各项约定,涵盖索偿时效、索偿范围等多方面内容。以支付保函为例,假设保函中明确规定了受益人需在货物交付后的30个工作日内提出索偿申请,这就是索偿时效的约定。若受益人未能在规定的这个时间范围内向银行发起索偿,那么银行有权依据保函约定拒绝受理,受益人也就丧失了此次基于该保函索偿的权利。再比如索偿范围方面,保函可能限定了仅针对货物本身货款进行支付保障,若受益人额外提出一些不在约定范围内的费用索赔,如运输途中产生的与货物本身质量无关的仓储费等,同样不符合保函要求,银行不会对此进行赔付。

违反这些约定不仅会影响受益人自身权益的实现,还会对其他相关方产生不良影响。对于保函申请人而言,可能因受益人不合理的索偿行为导致不必要的经济损失或者信誉受损;对于银行来说,不符合约定的索偿增加了业务处理的复杂性和风险。所以,受益人只有切实遵循保函相关约定,才能保障自身以及其他参与方的合法权益,确保银行保函在经济活动中充分发挥其应有的信用担保作用,推动交易活动顺利开展。

1. 案例详情介绍

以某城市地铁建设项目为例,该项目规模庞大,涉及众多工程环节与巨额资金投入。在项目招标完成后,由中标承包方甲公司负责具体施工建设,发包方为当地的城市轨道交通管理部门乙单位。在双方签订的工程承包合同中,明确约定承包方甲公司需向银行申请开立履约保函,以此保障项目顺利推进。

该履约保函的主要内容包括:保函金额设定为项目合同总金额的10%,有效期自合同签订之日起至项目竣工验收合格后一个月截止。保函中详细规定了承包方需履行的各项义务,诸如按照施工计划推进工程进度,确保每个关键节点按时完成;保证工程质量符合国家相关建设标准以及合同约定的具体质量指标;严格遵守安全生产规定等。而作为发包方的乙单位,凭借此履约保函成为了该银行保函明确的受益人,在承包方出现违反上述合同约定相关义务的情况下,有权依据保函条款向开立保函的银行主张权益。

2. 受益人身份认定及权益实现过程

在该地铁建设项目实际推进过程中,随着工程的开展,出现了承包方甲公司未能按照既定施工计划完成关键节点任务,导致整体工程进度滞后的情况,且经专业工程监理机构检测评估,部分已完成工程的质量也未达到合同约定标准。基于这些实际情况,发包方乙单位作为受益人,依据履约保函条款,开始着手准备向银行进行索偿的相关事宜。

乙单位首先收集了由工程监理方出具的详细工程进度报告,报告中清晰记录了各个关键节点的延误情况以及对应的时间节点;同时,整理了工程质量检测报告,报告里明确指出了质量不达标的具体项目及不符合标准的详细参数等相关证明文件,这些文件均符合履约保函中所规定的索偿依据要求。随后,乙单位将这些文件一并提交给了开立履约保函的银行,并正式向银行提出索偿申请。

银行在收到乙单位提交的索偿申请及相关证明文件后,按照内部严谨的审核流程,对文件的真实性、有效性以及是否符合保函约定进行了细致审查。经审核确认,乙单位提交的文件真实有效且完全符合保函所规定的承包方违约情形及索偿条件。于是,银行按照履约保函中约定的保函金额,向发包方乙单位支付了相应款项,以此弥补因承包方甲公司履约问题给乙单位带来的损失,成功实现了受益人乙单位在该银行保函下的权益,保障了其在这一重大工程建设项目中的相关利益,也进一步凸显了银行保函在工程建设领域保障交易双方权益、维护项目顺利开展方面的重要作用。

(二)贸易往来领域案例

1. 案例详情介绍

假设存在一家国内的电子设备制造企业A公司,与国外的一家电子产品销售商B公司达成了一笔价值500万美元的贸易合作,由A公司向B公司提供一批新型智能手机。由于双方初次合作,彼此缺乏足够信任,且跨国交易存在一定风险,为确保交易顺利进行,B公司要求A公司提供银行保函。

于是,A公司向其开户银行申请开立了一份支付保函,保函金额设定为合同总金额的80%,即400万美元。保函有效期从货物装船发运之日起,至B公司收到货物后的30个自然日截止。保函关键条款明确规定,A公司需确保所提供的货物符合双方事先约定的产品规格、质量标准等要求,且按时发货。而B公司作为这批货物的接收方以及交易中的债权人一方,凭借此支付保函成为了该银行保函的受益人,在A公司未按约履行相应贸易义务时,有权依据保函条款向银行主张权益。

2. 受益人身份认定及权益实现过程

在实际贸易过程中,A公司虽按时发货,但B公司在验收货物时发现,部分手机存在屏幕显示异常等质量不符合约定标准的问题,且经专业检测机构出具的检测报告证实,不符合约定规格的产品数量占比达到了一定程度。

基于这一情况,B公司作为受益人,开始准备向银行索偿的相关事宜。首先,B公司收集了双方签订的贸易合同,合同中明确了产品的详细规格与质量要求;整理了货物验收时记录详细问题的清单,以及专业检测机构出具的证明产品质量不达标情况的检测报告等文件,这些文件都符合支付保函中规定的索偿依据要求。

随后,B公司将上述文件一并提交给了开立支付保函的银行,并正式提出索偿申请。银行收到申请及相关证明文件后,按照既定的审核流程,对文件的真实性、有效性以及是否符合保函约定进行了严格审查。经审核确认,B公司提交的文件真实可靠且完全符合保函所规定的A公司违约情形及索偿条件。

最终,银行按照支付保函中约定的金额,向B公司支付了相应款项,用于弥补B公司因货物质量问题可能遭受的损失,例如后续对产品进行修复、更换等产生的费用等,成功实现了受益人B公司在该银行保函下的权益,保障了其在这次跨国贸易往来中的相关利益,也充分体现了银行保函在国际贸易领域应对交易风险、维护交易双方权益方面的重要作用。

(一)研究总结

通过对银行保函受益人相关内容的深入探究,我们系统梳理了其在不同场景下的认定方式、权益责任等核心要点,形成了较为全面的研究成果。

在不同类型的银行保函中,受益人有着明确的指向。例如在履约保函常用于工程建设领域,发包方往往是受益人,其旨在保障发包方在承包方未能如约履行承建工程义务时,可依据保函向银行索偿以弥补损失;投标保函里招标人是受益人,能在投标人违反投标相关承诺时要求银行赔偿,确保招标活动正常开展;支付保函与预付款保函则依据款项支付及预付款情况,将债权人一方确定为受益人,保障其债权实现。

从法律规定角度来看,《最高人民法院关于审理独立保函纠纷案件若干问题的规定》明确了受益人按保函要求提交相符单据时有权请求付款的核心权利,其他如工程建设领域农民工工资支付保障等相关法规也结合具体业务场景清晰界定了受益人,从多方面为受益人权益主张提供法律支撑。

受益人享有索偿权益,但需遵循相应条件并提供真实有效单据,如履约保函中发包方需提供证明承包方违约的相关文件,支付保函中卖方需整理好货物交付等凭证方可索偿;同时,在权益保障面临争议时,可通过向法院起诉或申请仲裁等法律途径维护自身权益。而在责任方面,受益人要严格提供真实有效索偿依据,遵循保函的各项约定,否则可能面临法律后果并影响交易活动开展。

通过工程建设领域和贸易往来领域的案例分析,进一步展示了受益人身份认定及权益实现的实际过程,凸显出银行保函在保障各方利益、维护交易顺利进行方面的重要作用。总之,明确银行保函受益人相关内容,对于保障经济交易活动有序、稳定开展有着重要意义,各参与方应充分重视并依据规定履行相应责任与行使权利。

(二)未来展望

随着全球经济的持续发展以及金融市场的不断变化,银行保函业务有望在未来展现出更为多样化和专业化的发展态势,相应地,银行保函受益人相关的权益保障、身份认定等方面也可能会出现一系列值得关注的变化及新的研究方向。

一方面,从业务发展角度来看,银行保函的应用范围预计会进一步拓展。在新兴的数字化经济领域,比如跨境电商、数字服务贸易等场景中,为保障交易双方权益,银行保函或将发挥出独特作用,届时受益人可能会涉及更多类型的主体,如提供数字化服务的中小微企业、参与跨境电商交易的个体商户等。同时,随着绿色金融理念的深入人心,在绿色项目投资、环保工程建设等方面,银行保函也将助力保障各方利益,相关项目中的受益方,例如致力于环保技术研发与应用的企业、负责生态修复工程的承包单位等,其作为受益人在保函业务中的具体权益和责任细则会不断细化完善,以契合绿色发展的特殊要求。

另一方面,法律法规层面也会持续跟进和优化。鉴于国际经济交往日益频繁复杂,不同国家和地区间关于银行保函受益人界定及权益保障的法律协调将变得更为重要。有望出台更多统一的国际规则或多边协议,进一步明确在跨国业务中受益人权益的跨国保护机制、争议解决的国际司法协作途径等内容,减少因法律差异导致的受益人权益维护困境。而且,面对金融创新带来的新保函类型和业务模式,各国国内法也会适时调整,更精准地规范受益人在不同情形下的索偿条件、提供依据的法定标准等,增强法律规定的可操作性和适应性。

在学术研究领域,对于银行保函受益人相关问题的研究也将朝着更深层次、更精细化的方向迈进。未来可能会聚焦于如何利用大数据、区块链等新兴技术手段,更高效准确地核实受益人提供索偿依据的真实性,优化业务流程,降低银行及其他参与方的风险;同时,如何基于行为经济学、博弈论等理论基础,分析受益人在不同交易场景下的决策行为及策略选择,构建更合理的风险分担和权益平衡机制,也会成为值得深入探讨的重要课题。总之,银行保函受益人相关内容在未来有着广阔的发展与研究空间,值得各界持续关注和深入探索,以更好地发挥银行保函在经济活动中的保障与促进作用。




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