一、投标履约保函的定义

投标履约保函是一种在商业活动，特别是工程承包、物资采购等项目中的重要担保文件。它是应劳务方和承包方（申请人）的请求，由银行金融机构、保险机构、工程担保公司等机构向工程的业主方（受益人）做出的一种履约保证承诺 。从本质上讲，它是一种以担保人的信用为基础，代替现金保证金的形式，旨在保障交易双方的权益，促进项目的顺利进行。

例如，在一个大型建筑工程招标项目中，承包方（申请人）为了向业主方（受益人）表明自己有能力按照合同要求完成工程建设，就会向银行等机构申请开具投标履约保函。如果在工程建设过程中，承包方出现未能按时、按质、按量完成工程建设等违约行为，业主方就可以依据保函向开具保函的机构索赔，而开具保函的机构将按照保函约定向业主方支付一定金额的赔偿，通常为合约金额的一定比例，如5% - 10% 。

投标履约保函有一定的格式限制，也有相应的条件约束。其格式通常需要遵循相关行业标准或国际惯例，以确保其通用性和可识别性。在条件方面，保函的有效性、索赔的程序和要求等都有明确规定，比如索赔通知必须在保证期内送达，并且要附有相关的证明材料等 。

二、投标履约保函的作用

（一）对业主方（受益人）的作用

保障权益

在项目招标和实施过程中，业主方往往面临着诸多风险。其中，承包方不履行合同义务是一个重要风险点。例如，在建筑工程中，承包方可能由于资金链断裂、技术能力不足或其他原因，无法按照合同约定完成工程建设，如工程进度严重滞后、工程质量不达标等。而投标履约保函的存在，使得业主方在面临这种情况时有了经济补偿的保障。一旦承包方违约，业主方可以依据保函向保函开具机构索赔，获得相应的赔偿金额，从而弥补因承包方违约而遭受的损失，如重新招标的费用、工期延误造成的间接损失等 。

这种保障作用还体现在对承包方行为的约束上。因为承包方知道存在保函这一约束机制，如果违约将面临经济赔偿，所以在项目实施过程中会更加谨慎地履行合同义务，有助于提高项目按照预定计划顺利进行的可能性。

简化流程

在没有投标履约保函的情况下，如果采用现金保证金的形式，业主方需要处理保证金的收取、保管和退还等一系列繁琐的程序。这不仅需要投入大量的人力和物力，还可能存在资金管理风险。而投标履约保函的使用，使得业主方无需处理保证金相关的事务，大大简化了项目管理流程，提高了工作效率 。

（二）对承包方（申请人）的作用

减轻资金压力

在传统的项目合作中，如果需要缴纳现金保证金，这对承包方来说是一笔不小的资金占用。特别是对于一些中小企业，可能会因为需要缴纳高额的现金保证金而面临资金周转困难的问题。例如，一个承包方参与一个大型工程投标，若按照合同金额的10%缴纳现金保证金，可能会使企业的流动资金大量减少，影响企业正常的经营活动。而投标履约保函作为现金保证金的替代形式，承包方只需向银行等机构申请开具保函，无需实际缴纳大量现金，从而使企业有限的资金可以得到优化配置，用于企业的其他经营需求，如购买原材料、支付员工工资等，并且可以获得资金收益 。

增强市场竞争力

在竞争激烈的市场环境中，拥有投标履约保函可以增强承包方在项目投标中的竞争力。业主方在选择承包方时，更倾向于选择能够提供保函的企业，因为这意味着在项目执行过程中有了额外的保障。对于承包方来说，这是一种展示自身信誉和实力的方式，可以在众多竞争对手中脱颖而出，增加获得项目的机会 。

维护自身权益

虽然投标履约保函主要是对业主方权益的一种保障，但在一定程度上也有助于维护承包方的权益。例如，在合同执行过程中，如果业主方存在恶意索赔等不合理行为，承包方可以依据保函的相关条款和规定，通过合法途径进行抗辩。同时，保函的存在也促使双方按照合同约定履行各自的义务，避免一方对另一方的不合理要求，有助于维护承包方在项目中的合法权益。

三、投标履约保函的办理流程

（一）选择担保机构

机构类型选择

可以选择银行、保险机构或者工程担保公司等作为投标履约保函的担保机构。银行作为担保机构时，具有较高的信誉度，在金融体系中具有重要地位，其开具的保函往往更容易被业主方接受。例如，大型国有银行在国内外金融市场都具有广泛的认可度，其保函的可信度高。保险机构开具保函时，通常会根据自身的风险评估体系对项目进行评估，并且保险机构在风险管理方面有其独特的优势。工程担保公司则专注于工程领域的担保业务，对工程相关的风险和业务流程较为熟悉，能够提供更具针对性的担保服务 。

综合评估

在选择担保机构时，承包方需要综合考虑多个因素。首先是机构的信誉和资质，包括其在行业内的口碑、经营历史、是否有违规行为等。其次是费用方面，不同机构的保函开具费用可能存在差异，需要比较不同机构的收费标准，例如，有的银行可能根据保函金额的一定比例收取费用，而这个比例可能因银行政策和项目情况而有所不同。此外，还需要考虑担保机构的服务质量，如办理流程的便捷性、对客户的响应速度等。

（二）申请前准备工作

资料准备

申请人（承包方）需要向担保机构提供一系列资料。首先是基本的企业资料，如营业执照，它是企业合法经营的凭证，证明企业具有参与项目投标和承包工程的资格。法人代码证书（或统一社会信用代码证）用于识别企业身份，税务登记证反映企业的纳税情况，这些都是担保机构评估企业合法性和信誉度的重要依据。还需要提供财务报表，包括资产负债表、利润表和现金流量表等，通过这些报表，担保机构可以了解企业的财务状况，评估其是否有能力履行合同义务。此外，根据不同的担保机构和项目要求，可能还需要提供公司对同类项目的履约记录等资料，以证明企业在类似项目中的履约能力 。

项目相关文件准备

要提供与项目相关的文件，如招标文件、基本交易合同等。招标文件包含了项目的详细要求、招标条件、评标标准等重要信息，担保机构可以根据招标文件评估项目的风险程度。基本交易合同则明确了双方的权利和义务关系，是保函担保的具体对象，担保机构需要根据合同内容确定保函的条款和担保金额等。

（三）向担保机构提出申请

填写申请表

申请人需要填写担保机构提供的投标履约保函申请表。申请表内容通常包括申请人的基本信息，如企业名称、地址、联系方式等；项目相关信息，如项目名称、项目金额、项目期限等；保证金额，即保函所担保的金额，这个金额一般根据项目合同金额和风险评估确定；履约期限，即申请人需要履行合同义务的期限等重要信息 。

提交申请材料

将准备好的企业资料、项目相关文件以及填写完整的申请表一并提交给担保机构。

（四）担保机构审核

资格审核

担保机构首先对申请人的资格进行审核。主要审核企业的合法性，包括营业执照是否有效、企业经营范围是否符合项目要求等。同时，审核企业的信誉度，查看是否存在不良信用记录，如是否有拖欠货款、违约诉讼等情况。例如，如果企业在过去的项目中有多次违约行为，担保机构可能会谨慎考虑是否为其开具保函。

项目风险评估

对项目本身进行风险评估。这包括项目的可行性，如项目技术难度是否过高、项目资金来源是否稳定等。还会考虑项目的市场环境，例如，在建筑行业，如果市场竞争激烈，可能导致项目利润空间压缩，从而影响承包方的履约能力。担保机构根据这些因素综合评估项目的风险程度，以确定是否为申请人开具保函以及保函的条款和条件。

反担保要求（如有）

在某些情况下，担保机构可能会要求申请人提供反担保。反担保是一种保障担保机构权益的措施。例如，如果申请人是一家小型企业，担保机构可能担心其履约能力，要求企业提供抵押物（如房产、设备等）或者由第三方提供保证担保。反担保的形式和要求会根据申请人的具体情况和项目风险程度而定。

（五）签订协议与开具保函

签订协议

如果担保机构审核通过，双方将签订投标履约保函协议。协议中明确规定了双方的权利和义务，包括保函的金额、有效期、索赔条件、担保机构的责任范围等重要条款。例如，协议会明确规定在何种情况下业主方可以进行索赔，索赔时需要提供哪些证明材料等。

缴纳费用（如有）

根据担保机构的要求，申请人可能需要缴纳一定的保函开具费用。费用的计算方式可能因担保机构和项目而异，有的按照保函金额的一定比例收取，有的可能根据项目的风险程度和复杂程度另行定价。

开具保函

担保机构在收到费用（如有）并完成相关手续后，将开具投标履约保函。保函将以书面形式（现在也有电子保函形式）出具给申请人，申请人再将保函提交给业主方，作为自己履约的保证。

四、投标履约保函的相关案例

（一）因投标保函有效期不足导致废标案例

案例详情

在一个大型土建工程招标项目中，招标文件明确规定投标保函的有效期应在招标通告中规定的投标截止期后或在这段时间延长的截止期后28天内保持有效。然而，某投标商在向银行申请开具保函时，没有仔细研究招标文件要求，将保函有效期设置为少于30天。在评标过程中，评标委员会发现该投标商的投标保函有效期不足，按照评标规则，哪怕只差一天，也将该投标商的投标判定为废标。这个案例表明，投标商在申请开具投标保函时，必须严格按照招标文件对保函有效期的规定来操作，否则可能会因为一个小的疏忽而失去中标机会 。

经验教训

对于投标商来说，要仔细研读招标文件中的每一个条款，特别是关于投标保函的要求。在与银行沟通开具保函时，要准确传达招标文件的要求，确保保函的有效期符合规定。同时，这也提醒银行等保函开具机构，在为投标商开具保函时，也应提醒投标商注意保函有效期是否符合要求，以避免不必要的损失。

（二）投标保函金额不足导致废标案例

案例详情

某招标项目的招标文件中明确规定投标保函的金额应为投标报价的2%或以上，对于大型土建工程，也规定了某一固定数值如30万美元等。一家投标企业在向银行申请开具保函时，没有按照规定的金额申请开列，保函金额稍有不足。在评标实践中，评标委员会对投标保函金额进行严格审查，发现该企业的投标保函金额不足，哪怕只差一分钱，也将该企业的投标予以废标。这显示出评标委员会对投标保函金额要求的严格性以及投标企业严格遵守招标文件规定的重要性 。

经验教训

投标企业在申请投标保函时，必须精确按照招标文件规定的数额申请开列。这要求企业在计算投标报价时，要同时考虑保函金额的计算，并且在向银行申请开具保函时，要准确告知银行所需的保函金额。银行在开具保函时，也应根据企业提供的准确信息进行操作，确保保函金额符合要求。

（三）履约保函保障业主权益案例

案例详情

在一个建筑工程承包项目中，承包方与业主方签订了合同，并按照要求提供了履约保函。在工程建设过程中，承包方由于资金链出现问题，导致工程进度严重滞后，并且工程质量也出现了一些问题，未能达到合同约定的标准。业主方按照合同约定和履约保函的条款，向开具保函的银行提出索赔。银行在收到业主方符合条件的索赔通知后，对相关情况进行了核实，确认承包方存在违约行为，随后按照履约保函的约定，向业主方支付了一笔约占合约金额5%的款项，这笔款项用于弥补业主方因承包方违约而遭受的部分损失，如重新寻找施工队伍加快工程进度、修复工程质量问题等费用。

经验教训

对于业主方来说，在项目招标和合同签订过程中，要求承包方提供履约保函是非常必要的，可以有效保障自身权益。对于承包方来说，要合理安排资金，确保有足够的能力履行合同义务，避免因自身违约而导致保函被索赔，从而影响企业的信誉和经济利益。

五、投标履约保函与其他保函的区别

（一）与投标保函的区别

提交时间不同

投标保函是投标人向招标人递交投标书时提交的，其目的主要是为了保证投标人不得撤销投标文件、中标后不得无正当理由不与招标人订立合同等。例如，在一个工程项目招标中，投标企业在提交投标文件时，必须同时附上投标保函。而履约保函是在中标后提供的文件，是为了保证中标方在项目实施过程中能够按照合同约定履行义务 。

成本不同

投标保证金被扣除的概率相对不高，所以投标保函开具的成本并不高。一般来说，投标保函的金额通常为投标报价的1% - 5%不等，其主要作用是在投标阶段对招标人提供一定的保障。而履约保函如未能按时、按质、按量完成其所承建的工程，则银行将向业主方支付一笔约占合约金额5% - 10%的款项，由于其承担的风险相对较大，所以在成本上可能会有所不同，例如在保函费用的收取比例上可能会高于投标保函，具体费用还会根据项目风险、担保机构等因素而有所差异 。

申请条件不同

投标保函申请需要提交授信所需的常规资料，包括营业执照、法人代码证书、税务登记证、财务报表、公司的决议等，这些资料有助于银行等担保机构评估投标人的信誉和履约能力。而履约保函的申请条件相对有所不同，虽然也可能需要一些基本的企业资料，但重点在于承包方是否具备履行担保项下合约的能力、项目是否符合国家规定、是否能够提供符合要求的保证金或反担保等，不需要像投标保函那样提交全面的授信资料 。

有效期不同

投标保函有效期一般为六个月以内，从开出之日起生效。这是因为投标过程相对较短，从投标到确定中标结果一般不需要太长时间。而履约保函没有这样严格的有效期限制，其有效期通常与项目的工期或合同履行期限相关，一般要到项目完成并通过验收等相关条件满足后才失效，以确保在整个项目实施过程中对承包方的履约行为进行约束 。

（二）与预付款保函的区别

担保目的不同

履约保函是为了保证承包方能够按照合同约定履行工程建设或物资供应等义务，重点在于确保项目的顺利实施和质量、进度等方面的保障。例如，在建筑工程中，保证工程按时竣工、质量达标等。而预付款保函又称还款担保，是指向工程业主（受益人）保证，如申请人（承包方）未能履约或未能全部按合同规定使用预付款时，则银行负责返还担保函规定金额（或未还部分）的预付款。其主要目的是保障业主支付的预付款能够被合理使用，如果承包方没有按照合同约定使用预付款或者无法履行合同导致预付款无法收回时，业主可以依据预付款保函获得相应的赔偿，预付款担保的担保金额不应超过承包人收到的工程预付款总额 。

保函金额与风险关联不同

履约保函的金额通常与合约金额相关，一般为合约金额的5% - 10%，其风险主要基于承包方在整个项目实施过程中的履约风险，如工程进度风险、质量风险等。而预付款保函的金额是与业主支付的预付款金额相关，以确保在出现问题时能够返还业主支付的预付款，其风险主要集中在预付款的使用和承包方的前期履约情况上。例如，如果业主支付了100万元预付款，预付款保函的金额可能就是100万元或者根据合同约定的一定比例确定，一旦承包方未按规定使用预付款或者前期履约出现问题，业主可以通过预付款保函收回相应的款项。

有效期不同

履约保函的有效期较长，一般到项目完成并满足相关验收等条件为止，如工程竣工且通过质量验收等。而预付款保函的有效期相对较短，是从预付款支付开始到预付款按照合同约定被合理使用或者扣完为止。例如，在一个工程建设项目中，如果预付款分阶段按工程进度扣除，当预付款全部扣除后，预付款保函就失去效力了，因为其担保的预付款已经按照合同规定被合理处理了，不再需要保函的保障 。

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