工程履约保函办理流程

工程履约保函的办理流程是一系列较为严谨的步骤，涉及多个环节和相关材料的准备。

一、申请前的准备工作

确定保函需求

在工程项目中，业主为了确保承包方能够按照合同约定履行义务，会要求承包方提供工程履约保函。承包方需要明确保函的类型为工程履约保函，其是银行应申请人（承包方）的请求，向工程的业主方（受益人）做出的一种履约保证承诺。如果承包方日后未能按时、按质、按量完成其所承建的工程，则银行将向业主方支付一笔约占合约金额5% - 10%的款项。

选择办理银行

要综合考虑银行的信誉度、办理保函的经验、手续费等因素。一般大型银行在保函业务方面可能更加规范和有经验，但手续费可能相对较高；而一些小型银行可能会提供更灵活的服务和较低的费用。例如，一些本地的商业银行可能会针对本地的工程项目推出有特色的保函服务。

二、具体办理流程

填写开立保函申请书并签章

申请人需填写开立保函申请书并签章。这是办理工程履约保函的起始步骤，申请书的内容包括申请人的基本信息、项目相关信息、保函金额、保函期限等重要内容。例如，申请人的企业名称、法定代表人姓名、联系方式，项目名称、工程地点、预计工期等信息都需要准确填写。这些信息将作为银行审核的重要依据，任何错误或遗漏都可能影响保函的办理进度或导致保函条款不符合实际需求。

提交保函的背景资料

包括合同、有关部门的批准文件等。合同是最关键的背景资料，它明确了双方的权利和义务，银行会根据合同条款来评估风险。例如，如果合同中规定了工程的质量标准、工期要求、付款方式等条款，银行会考虑这些因素对承包方履约能力的影响。有关部门的批准文件，如建设工程规划许可证、施工许可证等，证明项目的合法性和合规性，也是银行需要审查的内容，以确保项目在合法的框架内进行，降低银行的风险。

提供相关的保函格式并加盖公章

保函有一定的格式要求，通常银行会有自己的标准格式，申请人需要按照银行要求提供格式正确的保函文件，并加盖公章。保函格式中包含了保函的编号、开立日期、申请人和受益人的名称、保函金额、有效期、担保责任等重要条款。例如，保函的有效期应与工程的工期相匹配，担保责任条款需要明确银行在何种情况下承担付款责任等内容。

提供企业近期财务报表和其它有关证明文件

企业近期财务报表（如资产负债表、利润表、现金流量表）可以反映企业的财务状况，银行通过分析这些报表来评估企业的履约能力和偿债能力。例如，如果企业的资产负债率过高，可能意味着企业的财务风险较大，银行在办理保函时可能会更加谨慎。其它有关证明文件包括企业的营业执照、法定代表人身份证、组织机构代码证、税务登记证（已完成三证合一的企业提供统一社会信用代码证）等，这些文件证明企业的合法身份和基本经营状况。

落实银行接受的担保

包括缴纳保证金、质押、抵押或第三者信用保等。缴纳保证金是常见的方式，保证金的金额一般根据保函金额的一定比例确定，例如可能是保函金额的10% - 30%不等，具体比例由银行根据企业的信用状况、项目风险等因素来确定。质押可以是企业的存单、应收账款等，抵押可以是企业的固定资产如房产、土地等。第三者信用保则是由第三方为申请人提供担保，第三方需要具备良好的信用状况和偿债能力。

银行审核

银行会审核申请人资信情况、履约能力、项目可行性、保函条款及担保、质押或抵押情况。银行会查询企业的征信报告，了解企业的信用历史，包括是否有逾期还款、违约等不良记录。对于项目可行性，银行会评估项目的技术可行性、经济可行性等，例如项目的预算是否合理、是否有足够的资金来源等。在保函条款审核方面，银行会确保保函条款符合相关法律法规和银行的内部规定，同时也会考虑对自身风险的控制。例如，银行可能会对保函中的索赔条款进行仔细审查，确保在合理的范围内承担责任。

缴纳保函费用

银行会根据保函金额、保函期限、保函类型等因素收取一定的费用。手续费一般按保函金额的一定比例一次性收取，例如可能是保函金额的5‰左右，最低为100元。如果是长期或高额的保函，费用相应会较高。缴纳费用后，银行可对外开出保函。

领取履约保函

经过上述步骤，在银行审核通过并收到相关费用后，申请人就可以领取工程履约保函。保函是银行对承包方履约的一种书面保证文件，承包方将其提供给业主方，以满足项目的要求。

银行办理工程履约保函的条件

银行在办理工程履约保函时，会对申请人提出一定的条件要求，以确保自身的风险可控。

一、基本开户要求

在申请银行开户

这是银行办理工程履约保函的基本条件之一。企业在银行开户意味着银行可以对企业的资金流动有更直接的监管，方便在需要时采取相应的措施。例如，如果企业出现违约情况，银行可能会从其账户中扣除相应的款项。同时，开户也便于银行与企业进行日常的业务往来，如收取手续费、保证金等。对于银行来说，与自己的开户客户开展保函业务，可以更好地了解企业的财务状况和经营情况，降低风险。

具备履行担保项下合约的能力

银行会从多个方面评估企业的履约能力。首先是企业的经营状况，包括企业的规模、市场份额、行业地位等。例如，一个在建筑行业有多年经验、承接过多个大型项目并且在市场上有良好口碑的企业，其履约能力相对较强。其次是企业的财务状况，通过审查企业的财务报表，如资产负债表、利润表和现金流量表等，分析企业的偿债能力、盈利能力和资金流动性。如果企业资产雄厚、负债合理、现金流充足，那么其更有可能具备履行合约的能力。此外，企业的人力资源、技术设备等也是影响履约能力的因素。例如，一个拥有专业技术团队和先进施工设备的建筑企业，在工程建设项目中的履约能力会更有保障。

项目符合国家规定

银行需要确保所涉及的工程项目符合国家的法律法规、产业政策等规定。例如，工程项目需要符合国家的环保要求，不能是违规建设的项目。如果是涉及公共安全的项目，如大型桥梁建设、水利工程等，需要满足相应的安全标准和资质要求。银行会审查项目的相关审批文件，如建设工程规划许可证、施工许可证等，以确认项目的合法性和合规性。这不仅是银行风险控制的要求，也是维护金融秩序和社会公共利益的需要。

提供符合要求的保证金或反担保

保证金是企业为了获得保函而向银行缴纳的一定金额的款项。保证金的比例通常根据企业的信用状况、项目风险等因素确定，一般在保函金额的一定比例范围内，例如10% - 30%。企业信用良好、项目风险较低时，保证金比例可能相对较低。反担保可以是质押、抵押或第三者信用保等形式。质押可以是企业的存单、应收账款等流动资产，抵押可以是企业的固定资产如房产、土地等。第三者信用保则需要第三方具有良好的信用状况和偿债能力，例如由母公司为子公司提供担保，或者由有实力的企业为合作企业提供担保。这些保证金或反担保措施是为了保障银行的利益，在企业违约时银行可以通过处置保证金或抵押物等方式减少损失。

办理工程履约保函所需材料

办理工程履约保函需要准备多种材料，这些材料有助于银行全面了解申请人和项目的情况。

一、企业基本资料

营业执照

营业执照是企业合法经营的凭证，它包含了企业的名称、类型、经营范围、注册资本、成立日期等基本信息。银行通过审查营业执照，可以确认企业的合法身份和经营资格。例如，银行可以根据营业执照上的经营范围判断企业是否有资格承接特定的工程项目。如果企业的经营范围不包含建筑工程相关内容，却申请工程履约保函用于建筑项目，银行可能会拒绝办理。同时，营业执照的年检情况（如果有）也能反映企业的合规经营情况。

法定代表人身份证

法定代表人身份证是证明企业法定代表人身份的重要文件。银行需要核实法定代表人的身份信息，以确保与企业注册信息一致。在办理保函过程中，法定代表人可能需要签署相关文件，如开立保函申请书等，身份证信息的核实有助于防止身份冒用等风险。此外，法定代表人的身份信息也与企业的信用状况有一定关联，例如，如果法定代表人存在不良信用记录或法律纠纷，可能会影响银行对企业的信任度。

组织机构代码证（已完成三证合一的企业提供统一社会信用代码证）

组织机构代码证是对中华人民共和国境内依法注册、依法登记的机关、企事业单位、社会团体和民办非企业单位等机构颁发的在全国范围内唯一的、始终不变的代码标识。在未进行三证合一之前，它是企业在办理各类业务时需要提供的重要证件之一。三证合一后，统一社会信用代码证整合了营业执照、组织机构代码证和税务登记证的功能，提供了更全面、更便捷的企业身份识别信息，银行可以通过该证获取企业的基本组织架构等信息，作为评估企业的依据之一。

税务登记证（已完成三证合一的企业提供统一社会信用代码证）

税务登记证用于证明企业已在税务机关进行登记，是企业履行纳税义务的依据。银行通过审查税务登记证，可以了解企业的纳税情况，这也是评估企业财务状况和经营合法性的一个方面。例如，如果企业存在大量的税务拖欠问题，可能暗示企业的财务状况不佳或者经营存在风险，银行在办理保函时可能会更加谨慎。三证合一后的统一社会信用代码证同样包含了税务登记的相关信息，方便银行进行审查。

二、项目相关材料

工程承包合同

工程承包合同是办理工程履约保函最重要的项目相关材料。合同中详细规定了工程的范围、质量标准、工期要求、付款方式等关键条款。银行会根据这些条款评估项目的风险和企业的履约能力。例如，如果合同规定的工期非常紧张，银行可能会对企业的施工组织能力和资源调配能力进行更严格的审查。同时，合同中的付款方式也会影响银行对企业资金流的判断，如果付款方式不利于企业的资金周转，银行可能会要求企业提供更多的担保措施。

中标通知书（如果是通过招标项目）

中标通知书是企业在招标项目中中标后的证明文件。它表明企业在众多竞争对手中脱颖而出，获得了项目的承包资格。银行会将中标通知书作为企业具备项目承包能力的一个依据，同时也会结合中标通知书中的项目金额、工期等信息与工程承包合同进行核对，确保信息的一致性和真实性。例如，如果中标通知书中的项目金额与工程承包合同中的金额不符，银行可能会要求企业作出解释并提供相关证明材料。

项目计划书

项目计划书是企业对工程项目的整体规划，包括工程的进度安排、资源分配、质量控制措施等内容。银行通过审查项目计划书，可以了解企业对项目的规划和管理能力。例如，项目计划书中的进度安排是否合理、资源分配是否充足，都会影响银行对企业能否按时、按质完成项目的判断。如果项目计划书中的进度安排过于紧凑，没有考虑到可能出现的意外情况，银行可能会对企业的履约能力产生疑虑。

预算报告

预算报告详细列出了工程项目的各项费用预算，如材料费用、人工费用、设备租赁费用等。银行会根据预算报告评估项目的资金需求和企业的资金安排是否合理。例如，如果预算报告中的材料费用明显高于市场价格，银行可能会怀疑企业的成本控制能力或者存在其他风险因素。同时，预算报告也可以作为银行判断企业是否有足够资金完成项目的依据之一。

三、财务资料

企业近期财务报表（资产负债表、利润表、现金流量表）

资产负债表反映了企业在某一特定日期的财务状况，包括资产、负债和所有者权益的构成情况。银行通过分析资产负债表，可以了解企业的资产规模、负债水平和偿债能力。例如，如果企业的负债过高，资产负债率超过行业平均水平，银行可能会认为企业的财务风险较大。利润表展示了企业在一定期间的经营成果，如营业收入、成本、利润等。银行可以根据利润表判断企业的盈利能力，盈利能力强的企业通常在履约方面更有保障。现金流量表反映了企业在一定期间的现金流入和流出情况，银行通过现金流量表可以评估企业的资金流动性，资金流动性好的企业能够更好地应对项目中的资金需求变化。

其他财务证明文件（如银行对账单等）

银行对账单是企业银行账户交易记录的明细，它可以反映企业的资金收支情况和资金余额。银行通过审查银行对账单，可以核实企业财务报表中的资金数据是否真实准确，同时也可以了解企业的日常资金流动情况。例如，如果企业的财务报表显示有大量的现金余额，但银行对账单却显示资金频繁进出且余额较低，银行可能会对企业的财务状况产生怀疑。此外，其他财务证明文件还可能包括审计报告、财务分析报告等，这些文件可以为银行提供更全面的企业财务信息。

四、其他材料

相关的许可证、资质证书

对于工程建设项目，企业可能需要提供相关的许可证和资质证书，如建筑施工企业资质证书、安全生产许可证等。这些证书证明企业具备从事特定工程建设的资格和能力。例如，建筑施工企业资质证书根据企业的注册资本、技术人员数量、工程业绩等因素分为不同的等级，不同等级的资质可以承接不同规模和类型的工程项目。银行会根据企业提供的资质证书判断企业是否有能力履行工程承包合同中的义务，如果企业没有相应的资质证书却承接项目，银行通常不会办理工程履约保函。

过往的履约记录

过往的履约记录是企业过去履行合同情况的证明。如果企业有良好的履约记录，如按时、按质完成多个工程项目，银行会认为企业具有较高的信誉度和履约能力，在办理工程履约保函时可能会给予更优惠的条件，如降低保证金比例等。相反，如果企业存在违约记录，银行会更加谨慎地评估企业的风险，可能会要求企业提供更多的担保措施或者拒绝办理保函。企业可以提供与业主签订的工程竣工验收报告、业主的好评证明等作为过往履约记录的证明材料。

工程履约保函在银行的办理手续

工程履约保函在银行的办理手续较为复杂，需要申请人按照银行的要求逐步完成各项操作。

一、填写申请表并提交材料

领取并填写申请表

申请人需要向选定的银行领取工程履约保函申请表。申请表内容涵盖申请人信息（如企业名称、地址、联系方式等）、受益人信息（即业主方信息，包括名称、地址等）、保函金额（根据工程合同金额确定，一般为合同金额的一定比例）、保函期限（与工程工期相匹配）、项目信息（项目名称、工程地点、工程内容等）等重要内容。申请人必须如实填写申请表，并加盖企业公章和法定代表人签字，确保申请表的真实性和有效性。例如，如果保函金额填写错误，可能会导致保函无法满足项目要求或者银行承担的风险超出预期。

提交申请材料

将填写完整的申请表以及准备好的申请材料一并提交给银行。申请材料包括企业基本资料（营业执照、法定代表人身份证、组织机构代码证、税务登记证或统一社会信用代码证）、项目相关材料（工程承包合同、中标通知书、项目计划书、预算报告）、财务

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