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设备履约保函

时间:2024-12-06

一、设备履约保函的定义

设备履约保函是履约保函的一种类型,它是指应设备供应方或设备承包方(申请人)的请求,银行金融机构、保险机构、工程担保公司等机构向设备采购方或设备项目的业主方(受益人)做出的一种履约保证承诺。它有一定的格式限制,也有一定的条件。在设备相关的项目中,业主或买方为避免承包方或供货方不履行合同义务而给自身造成损失,通常会要求承包方或供货方提供设备履约保函,以制约对方行为,这也是现金保证金的一种良好的替代形式。


二、设备履约保函的作用

(一)对设备供应方或承包方的作用

资金优化方面

减少资金占压:在设备相关项目中,如果采用现金保证金的形式,供应方或承包方需要一次性拿出一笔资金,这笔资金在项目期间被占用,不能用于其他投资或运营活动。而设备履约保函可以避免这种长时间的资金占压,使企业的资金可以用于其他更有收益性的项目或者日常运营周转,例如企业可以利用原本要作为保证金的资金去采购原材料、扩大生产规模等。

优化资金配置:与缴纳现金保证金相比,有限的资金能够得到更合理的配置。企业可以根据自身的资金需求和战略规划,将资金分配到更急需的地方,提高资金的整体使用效率,增强企业的竞争力和发展潜力。

权益维护方面

更好地维护权益:设备履约保函为供应方或承包方提供了一种相对公平的保障机制。如果业主方提出不合理的要求或者无端指责供应方或承包方违约,供应方或承包方可以依据保函的相关规定和流程进行抗辩,保护自己的合法权益。

(二)对设备采购方或业主方的作用

行为制约方面

合理制约对方行为:设备采购方或业主方通过要求设备供应方或承包方提供履约保函,可以有效地制约对方的行为,促使其按照合同约定履行义务,如按时供应设备、确保设备的质量符合标准、按照规定进行设备的安装调试等。如果供应方或承包方未能履行合同义务,采购方或业主方可以依据保函向保函出具机构索赔,从而降低自身的风险。

程序简化方面

避免繁琐程序:在设备项目中,如果采用现金保证金的形式,在收取和退回保证金时,会涉及到一系列繁琐的程序,如资金的核对、账户的管理、退还手续等。而设备履约保函可以避免这些繁琐的程序,提高工作效率。采购方或业主方只需要按照保函规定的流程进行操作,在需要索赔时向保函出具机构提出要求即可,不需要处理大量与现金相关的手续。

三、设备履约保函办理流程

(一)申请人准备阶段

选择保函开立机构

选择一家具备设备履约保函开立业务资质的机构。在金融市场中,常见的开立履约保函业务的有商业银行(如工商银行、建设银行、农业银行等),也可以是一些专业的担保公司或保险公司。申请人需要根据自身的需求、信誉状况、成本等因素综合考虑选择合适的机构。例如,如果企业与某家银行有长期的合作关系,且该银行对企业的信誉和经营状况比较了解,那么选择这家银行可能会在办理流程、担保条件等方面更有利;如果企业希望获得更灵活的担保条件,一些专业的担保公司可能是不错的选择,但需要对其信誉和资质进行详细考察。

准备基本资料

企业基本资料:包括企业营业执照副本、法人身份证复印件等。这些资料是证明企业合法身份和基本经营状况的重要文件。例如,营业执照副本可以显示企业的经营范围、注册资本、注册地址等信息,法人身份证复印件则用于确认企业法定代表人的身份,确保办理保函业务的合法性和有效性。

业务资质证明:根据不同行业的具体要求,可能需要提供相关的业务资质证明。例如在设备供应涉及特殊行业(如医疗器械设备供应需要医疗器械经营许可证)或设备安装需要相关的工程安装资质证书等,这些资质证明是企业具备从事相关设备业务能力的凭证。

与合同履行有关的资料:包括合同文件(如设备采购合同或设备承包合同的正本、副本等)、交易相关证明(如设备的采购订单、验收证明等,如果有前期的设备交易往来可以提供相关的发票等凭证)、履约保函申请书(包括申请人对履约保函的请求及相关要求,如保函的金额、有效期等内容)。

落实担保条件

缴纳保证金:根据保函开立机构的要求,申请人可能需要缴纳一定比例的保证金。保证金的金额一般为投标金额或合同金额的1% - 10%,具体比例需根据不同机构和业务性质而定。例如,如果设备合同金额为1000万元,按照5%的保证金比例,申请人需要缴纳50万元的保证金。保证金的形式可以是现金,也可以是其他可接受的形式,如银行存款、银行承兑汇票等。

提供质押或抵押:除了保证金之外,申请人还可以提供质押物(如存单、债券等)或抵押物(如房产、土地、设备等)作为担保。这些质押物或抵押物需要经过保函开立机构的评估和认可,评估的内容包括其价值、变现能力等。例如,如果企业以价值500万元的房产作为抵押物申请设备履约保函,保函开立机构会评估该房产的市场价值、地理位置、产权状况等因素,以确定其是否能够作为有效的担保。

第三者信用保:在某些情况下,申请人可以通过第三方提供信用担保。这个第三方通常是具有良好信誉和经济实力的企业或机构。例如,一家大型企业集团旗下的子公司在申请设备履约保函时,可以由集团公司提供信用担保,保函开立机构会对集团公司的信誉、财务状况等进行评估,以确定是否接受这种信用担保形式。

(二)保函开立机构审核阶段

资料审核

保函开立机构会对申请人提交的各类资料进行仔细审核。对于企业基本资料,会核实营业执照的真实性、有效期,法人身份的准确性等;对于业务资质证明,会确认其是否符合相关行业的要求;对于与合同履行有关的资料,会检查合同条款是否清晰、合理,交易相关证明是否真实有效等。如果发现资料存在问题或不完整,会要求申请人补充或修正。

调查评估

对申请人的资信情况进行调查:保函开立机构会查看申请人的信用记录,包括是否有逾期还款、违约等不良记录。例如,通过查询人民银行的征信系统,了解企业的信贷历史、还款情况等信息。

评估申请人的履约能力:根据企业的财务报表(如资产负债表、利润表、现金流量表等)分析企业的财务状况,判断其是否有足够的资金和能力来履行设备合同项下的义务。例如,如果企业的资产负债率过高,可能会影响其履约能力的评估;同时,也会考虑企业的经营业绩、市场口碑、行业经验等因素。

审查项目可行性:对于设备相关项目,保函开立机构会评估项目的可行性,包括项目的市场前景、技术可行性、经济合理性等。例如,如果是一种新型设备的供应项目,会考虑该设备的市场需求、技术成熟度、生产成本等因素,以确定项目是否具有可行性,从而降低保函的风险。

审核保函条款及担保情况:对申请人提出的保函条款(如保函金额、有效期、索赔条件等)进行审核,确保其符合机构的规定和相关法律法规。同时,对申请人提供的担保(保证金、质押、抵押或第三者信用保等)进行审查,评估担保的有效性和充分性。

(三)保函开立与交付阶段

签订协议

如果保函开立机构审核通过申请人的申请,双方会签订相关的协议。协议内容包括保函的具体条款(如保函金额、有效期、索赔条件等)、双方的权利和义务、担保的方式和金额、手续费的收取标准等。例如,协议会明确规定在何种情况下保函受益人可以向保函开立机构索赔,保函开立机构在收到索赔通知后的处理流程和时间限制等。

收取费用并开立保函

保函开立机构会按照规定收取相关费用。费用的收取标准通常根据保函金额的一定比例计算,例如每笔按保函金额的5‰一次性收取,最低为100元。在收取费用后,保函开立机构会正式开立设备履约保函。

交付保函

保函开立机构会将开立好的设备履约保函交付给申请人,申请人再将保函转交给设备采购方或业主方。保函的交付方式可以是纸质保函的当面交付或邮寄交付,也可以是电子保函通过指定的电子平台进行交付。

四、设备履约保函的相关法律法规

(一)国内相关法律法规

《中华人民共和国民法典》

在担保相关的总则部分,对担保合同的订立、效力、履行、变更和终止等方面做出了一般性的规定,这些规定适用于设备履约保函。例如,规定了担保合同是主债权债务合同的从合同,主债权债务合同无效的,担保合同无效,但是法律另有规定的除外。这就明确了设备履约保函与设备相关合同(主合同)之间的关系。

在保证合同部分,对保证责任的方式(一般保证和连带责任保证)、保证期间等内容进行了规定。如果设备履约保函被认定为保证合同性质,这些规定将影响保函的效力和责任承担。例如,一般保证的保证人在主合同纠纷未经审判或者仲裁,并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前,对债权人可以拒绝承担保证责任。

《中华人民共和国招标投标法》

在设备采购通过招标方式进行的情况下,该法对招投标过程中的担保行为有一定的规范作用。例如,要求投标人在投标时需要按照招标文件的要求提供投标保证金或投标保函,而在中标后签订合同时可能需要提供履约保函。该法保障了招投标活动的公平、公正、公开,设备履约保函在这个过程中是确保中标人履行合同义务的重要保障手段。

(二)国际相关法律法规或规则

国际商会《见索即付保函统一规则》

如果设备履约保函涉及国际业务,很多情况下会遵循国际商会的《见索即付保函统一规则》。该规则规定了见索即付保函的独立性原则,即保函的付款责任独立于基础交易关系及保函申请法律关系,保函开立人仅承担相符交单的付款责任。这意味着只要受益人提交了符合保函规定的单据(如索赔通知及相关证明文件),保函开立人就应当付款,而不需要对基础交易中的实际履行情况进行审查。

该规则还对保函的开立、通知、修改、索赔、失效等各个环节进行了详细的规定,为国际设备贸易中的履约保函业务提供了统一的标准和规范,有助于减少国际业务中的纠纷和不确定性。

五、设备履约保函的风险防范

(一)对申请人(设备供应方或承包方)的风险防范

谨慎选择保函受益人(采购方或业主方)

在参与设备项目投标或签订合同之前,应对采购方或业主方进行充分的调查。调查内容包括其信誉状况、财务实力、项目经验等。例如,可以通过查询企业信用报告、向行业内其他企业了解情况、查看其过往项目的执行情况等方式。如果采购方或业主方存在不良的信誉记录,如经常拖欠货款、无理索赔等情况,应谨慎考虑是否与其合作并提供设备履约保函。

精心设计保函条款

保函金额:应根据设备合同的实际情况合理确定保函金额。如果保函金额过高,一旦发生索赔,申请人将面临较大的经济损失;如果保函金额过低,可能无法满足采购方或业主方的风险保障需求,影响合同的签订。例如,对于设备价值1000万元的项目,可以根据设备供应或承包的风险程度、项目周期等因素,确定保函金额为合同金额的10% - 15%,即100 - 150万元。

保函有效期:明确保函的有效期,最好采用闭口形式,具体可约定为设备验收合格之日或设备质保期结束后的一个固定时间。避免采用开口保函(无明确到期日),以防止保函有效期无限延长,增加不必要的风险。

索赔条件:尽量争取有条件的索赔条款。有条件的索赔条款要求采购方或业主方在索赔时需要提供充分的证据证明申请人存在违约行为,如提供由双方认可的权威机构出具的书面鉴定材料等。这样可以防止采购方或业主方的恶意索赔。

严格履行合同义务并保留证据

在设备供应或承包过程中,要严格按照合同约定履行义务,包括设备的质量控制、交货时间、安装调试等方面。例如,在设备制造过程中,要按照质量标准进行原材料采购、生产加工、质量检测等环节;在交货时,要确保按时、按地点交货,并办理好相关的交接手续。

同时,要保留好履行合同义务的证据,如设备生产过程中的质量检测报告、交货时的签收单、安装调试过程中的工作记录等。这些证据在应对可能的索赔时非常重要,可以证明申请人已经履行了合同义务,避免不必要的损失。

选择合适的保函开立机构

选择信誉良好、资质齐全的保函开立机构。可以参考机构的市场口碑、评级情况等因素。例如,大型国有银行通常具有较高的信誉和严格的风险管理体系,其开立的保函在市场上更受认可;专业的担保公司如果具有丰富的行业经验、良好的风险控制能力也是不错的选择。

了解保函开立机构的担保条件和费用标准。不同的机构可能会有不同的担保条件(如保证金比例、质押或抵押要求等)和费用标准(如保函手续费的收取比例等),申请人应根据自身的实际情况选择最有利的机构。

(二)对保函开立机构的风险防范

严格审查申请人资格和项目情况

对申请人的资信状况进行严格审查,包括其信用记录、财务状况、经营能力等方面。例如,通过查看企业的信用报告、财务报表等资料,了解其是否有能力履行设备合同项下的义务。

审查设备项目的可行性和风险情况。评估项目的市场前景、技术可行性、经济合理性等因素,判断项目是否存在较大的风险。例如,对于一些新技术设备的项目,要评估其技术成熟度、市场接受程度等,以确定是否接受申请人的保函申请。

规范保函条款设置

在保函条款中明确各方的权利和义务,特别是关于索赔条件、保函金额、有效期等重要条款。例如,对于索赔条件,应明确规定受益人需要提供哪些证据才能进行索赔,以防止不合理的索赔情况发生。

对于保函的独立性和从属性进行明确规定,根据具体业务情况和相关法律法规确定保函的性质(是独立保函还是从属性保函),避免在保函履行过程中出现法律纠纷。

加强对保函业务的管理和监督

在保函开立后,要对申请人的设备项目进展情况进行跟踪和监督。例如,定期要求申请人提供项目进展报告、财务状况报告等资料,及时了解项目是否存在风险因素。

建立健全的风险预警机制,当发现申请人存在可能影响保函履行的风险因素(如财务状况恶化、项目进度严重滞后等)时,及时采取措施,如要求申请人增加担保、调整保函条款等。




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